FO 2.0
Kategori: Inversiones financieras
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| COLOCACIONES PUNTAS DE TESORERIA CON O SIN RETENICON - Inversiones financieras |
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| Pregunta |
| Hola, en la empresa donde trabajo, durante el verano tenemos sobrantes de Tesorería que colocamos con los bancos para obtener una rentabilidad . Hasta ahora siempre negociabamos productos sin retención para obtener un ingreso mayor al vencimiento .
Ahora se nos plantea la posibilidad de obtener un tipo mayor pero con una retención del 15% . Mi pregunta es , como podemos comparar dos productos uno con y otro sin retención . Por ejemplo el caso que se nos plantea ahora es realizar una colocación con un vencimiemto a 30 días, de 15 millones de euros y nos ofrecen un tipo del 3.25% con retención por una parte y de un 3.14% sin retención por otra . Por lo que creo para comparar los dos productos deberemos tener en cuenta la liquidación del Impuesto de Sociedades Gracias por vuetra atención , un saludo |
| Resumen de la respuesta |
| Pues a mi entender te resulta más rentable el que lleva retención (opción A); me explico:
A) Rendimiento 30 días = 40.625; retención = 6.093.75 Esta retención te la deduces del IS (10 meses después), por lo tanto el valor actual de ese ingreso futuro es de 5.931.14, es decir, experimenta una pérdida de 162.61 Así, el rendimiento de la oprción A es de; 40.625,00 - 162,61 = 40.462,39 Con la opción B obtienes un rendimiento de 39.250,00 La diferencia te sale por 1.212,39 € a favor de la opción A. Todo esto esperendo no haberme equivocado. _________________ Saludos Muchas gracias por la pronta respuesta Beta , unas cosillas ??? -El cálculo de intereses lo has realizado con base 360 días , y creo que el banco nos liquida con base 365 ( asi pagan menos !!! ). -El IS se liquida entre el día 1 y 25 de Julio de cada año , supongo que lo que me indicas de los 10 meses es el perido que va desde que venceria el depósito hasta la liquidación del impuesto. Como calculas esa pérdida que me indicas? Podrias indicarme que calculo has realizado ? -En el caso que el IS saliera a pagar se deberian hacer liquidaciones trimestrales, afectaria eso a los cálculos que has realizado ? Muchas gracias por vuestra ayuda Un saludo Hola, bancos! Los periodos los he calculado \"grosso modo\" como no podría ser de otra forma. ¡No tengo fechas exactas! Lo que he hecho es ACTUALIZAR el valor de la retención, de la que te resarcirás dentro de unos 10 meses (el valor del tiempo que tardarás en percibir importe del interés que te retienen), es decir: Va=Vn(1+i)^-n. Con respecto a los pagos fraccionados, no te preocupes, no afecta. Vamos, que aplicando estrictamente fórmulas de matemáticas financieras podría tener una repercusión tan mínima y tan \"abstracta\" que podemos \"despreciarla\" Verás, cuando leí tu pregunta creí que buscabas una respuesta matemático-financiera. No siendo el caso, insisto, me inclino por la opción A. Te pagan mayor interés, y en cuanto a la retención, luego te la deduces en el impuesto de sociedades. _________________ Saludos ok , muchas gracias |
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